Finansai

Kredito rizikos apibrėžimas

Kredito rizika yra nuostolių rizika, kai paskolos gavėjas negrąžina paskolos. Tiksliau kalbama apie skolintojo riziką, kad jo pinigų srautai bus nutraukti, kai skolininkas nemoka jam pagrindinės sumos ar palūkanų. Kredito rizika laikoma didesne, kai paskolos gavėjas neturi pakankamai pinigų srautų, kad galėtų sumokėti kreditoriui, arba jis neturi pakankamai lėšų likviduoti, kad grąžintų kreditoriui. Jei nemokėjimo rizika yra didesnė, skolintojas greičiausiai pareikalaus kompensacijos didesnių palūkanų forma.

Pratęsiamas kreditas paprastai būna paskolos arba gautinos sumos forma. Neapmokėtos paskolos atveju dėl kredito rizikos gali prarasti ir palūkanas už skolą, ir nesumokėtą pagrindinę sumą, o negrąžintos gautinos sumos atveju palūkanos netenkamos. Abiem atvejais kreditą suteikianti šalis taip pat gali patirti papildomas surinkimo išlaidas. Be to, šalis, kuriai yra skolingi grynieji pinigai, gali šiek tiek sutrikdyti savo pinigų srautus, kuriems padengti gali reikėti brangios skolos ar nuosavo kapitalo.

Kredito rizika yra mažesnė problema, kai parduodančios šalies bendrasis pelnas iš pardavimo yra gana didelis, nes iš tikrųjų rizikuojama patirti nuostolį tik dėl nedidelės gautinos sumos dalies, kurią sudaro jos pačios išlaidos. Ir atvirkščiai, jei bendroji marža yra maža, kredito rizika tampa svarbia problema.

Kredito rizika yra ypatinga problema, kai didelė dalis kreditų yra sutelkta su mažu klientų skaičiumi, nes vieno iš šių klientų nesėkmė gali rimtai pakenkti pardavėjo pinigų srautams. Panaši rizika kyla ir tada, kai tam tikroje šalyje yra didelė parduodamų kreditų dalis klientams, o ta šalis patiria sutrikimų, trukdančių mokėjimams iš tos zonos.

Kredito riziką galima sumažinti keliais būdais. Bendrovė, ketinanti pratęsti kreditą klientui, gali tiesiogiai sumažinti savo kredito riziką, įsigydama kredito draudimą pagal bet kokias klientui išrašytas sąskaitas faktūras (ir netgi gali atsiskaityti klientui už draudimo kainą). Kita alternatyva yra reikalauti labai trumpų mokėjimo terminų, kad kredito rizika būtų minimali. Trečioji galimybė yra perkelti riziką platintojui, nukreipiant klientą į platintoją. Ketvirtoji galimybė yra reikalauti asmeninės garantijos asmeniui, turinčiam didelių asmeninių išteklių.

Kredito davėjas, norintis sumažinti kredito riziką, gali tai padaryti padidindamas visų išduotų paskolų palūkanų normą, reikalaudamas didelių įkaitų arba reikalaudamas įvairių skolos sutarčių, leidžiančių jam paskambinti, jei jos yra pažeistos, ir priversti klientą sumokėti skolą prieš leidžiant išleisti lėšas kitai veiklai (pavyzdžiui, mokėti dividendus).

Panašios sąlygos

Kredito rizika taip pat vadinama įsipareigojimų nevykdymo rizika.

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found