Įskaityta hipoteka yra lanksti hipotekos sutartis, dažniausiai naudojama Jungtinėje Karalystėje. Šis susitarimas sujungia likusį hipotekos likutį su likučiu susietoje be palūkanų neturinčioje banko sąskaitoje. Tokiu būdu susidariusios hipotekos palūkanos sumažinamos susietos sąskaitos likučiu. Priežastis, kodėl susietoje sąskaitoje nėra palūkanų, yra ta, kad lėšos naudojamos palūkanų išlaidoms, susijusioms su hipoteka, sumažinti. Pavyzdžiui, namo savininko likęs hipotekos likutis yra 250 000 USD, o grynųjų pinigų likutis taupomojoje sąskaitoje - 40 000 USD. Palūkanos už hipoteką bus apskaičiuojamos pagal grynąjį hipotekos likutį 210 000 USD.
Grynasis užskaitytos hipotekos poveikis yra tai, kad namo savininkas gali sumokėti hipoteką per trumpesnį laikotarpį, nei tai būtų fiksuoto būsto paskolos atveju, nes kiekvienoje mėnesio įmokoje yra didesnė pagrindinės grąžos dalis nei palūkanų. Taip pat tikėtina, kad būsto savininkas sumažins didesnę hipotekos palūkanų išlaidų sumą nei palūkanų pajamos, kurios prarandamos be palūkanų neturinčioje banko sąskaitoje, nes hipotekos palūkanos paprastai yra daug didesnės nei bankų siūlomos palūkanų normos. taupomosiose sąskaitose.
Kitas įskaityto hipotekos privalumas yra tas, kad namo savininkas vis tiek turi prieigą prie banko sąskaitoje esančių grynųjų. Jei jam reikia naudoti grynuosius pinigus, jis gali tai padaryti bet kuriuo metu; tai tik sumažina grynųjų pinigų sumą, kuri priešingu atveju būtų padengta hipoteka, todėl būtų mokamos didesnės palūkanos.
Galutinis pranašumas yra tas, kad namų savininkai gali pamatyti, kaip jų taupomosios sąskaitos likutis naudojamas siekiant sumažinti jų hipotekos kainą, o tai yra paskata sutaupyti daugiau pinigų ir laikyti juos susietoje banko sąskaitoje.
Yra keletas kompensuojamos hipotekos trūkumų. Jiems taikoma palūkanų norma yra kintama, todėl yra rizika, kad laikui bėgant norma padidės. Be to, paskolos davėjas gali taikyti metinį mokestį, kad išlaikytų susitarimą. Šie klausimai reiškia, kad būsto savininkas turi subalansuoti galimą hipotekos trukmės sumažėjimą ir riziką patirti didesnius mokesčius.
Dėl to, kad Vidaus pajamų tarnyba skirtingai vertina palūkanų pajamas ir išlaidas, Jungtinėse Valstijose neįmanoma turėti visų įskaityto hipotekos produkto savybių.
Panašios sąlygos
Įskaityta hipoteka taip pat žinoma kaip „viskas viename“ hipoteka.
