Finansai

Vertės data

Kai bankas gauna čekio užstatą iš gavėjo, jis įskaitys į gavėjo sąskaitą čekių lėšomis. Tačiau bankas dar negavo grynųjų, nes jis vis tiek turi surinkti lėšas iš mokėjimo šalies banko. Kol bankas nesurinks lėšų, gresia neigiama pinigų srautų situacija, jei gavėjas panaudos ką tik gautus pinigus.

Siekdamas išvengti šios rizikos, bankas nurodo indėlio sumą, kurios vertės data yra viena ar daugiau dienų vėlesnė nei knygos data. Ši vertės diena yra numanoma diena, kai bankas gauna grynuosius pinigus. Pasiekęs vertės datą, gavėjas panaudoja lėšas. Vertės datą bankas gali priskirti 1 dienos kintamajai, 2 + dienos kintamajai arba panašiam terminui. Didesnis banko klientas gali susitarti dėl laikotarpio, kol bus pasiekta vertės diena.