Finansai

Pinigų plovimo schemos

Pinigų plovimas yra procesas, kuriuo siekiama užgožti neteisėtai gautų grynųjų pinigų kilmę, kad jie atrodytų teisėti. Naudojant pinigų plovimą galima išvengti rizikos, kad vyriausybė pasisavins grynuosius pinigus. Pagrindinė pinigų plovimo schemų koncepcija yra neteisėtai gautų grynųjų pinigų perkėlimas į kitą subjektą, paprastai kitoje šalyje, ir tada konvertuoti juos į teisėtą turtą. Procesas geriausiai veikia, kai grynieji pinigai pervedami per daugybę kitų subjektų keliose šalyse, todėl apsunkinti jų kilmės nustatymą. Kai grynieji pinigai bus pervesti į pakankamo skaičiaus įmonių banko sąskaitas, jie bus investuojami į visiškai teisėtą subjektą, pvz., Restoraną, biurų pastatą, ūkį ar gamybos įrenginį.

Geriausios pinigų plovimo schemos apima lėšų pervedimą per daugybę žmonių, todėl kiekvienam tampa sunkiau susieti vienos partijos gautas lėšas kaip apie lėšas, kurias dabar turi kažkas kitas. Pinigų plovėjui kyla pavojus, kad viena iš šių šalių pasislėps grynaisiais pinigais, todėl dideli mokesčiai ar komisiniai leidžiami, kai pinigai keičiasi per įvairius pinigus ploviančius subjektus.

Pagrindiniai pinigų plovimo schemos žingsniai yra šie:

  1. Įdarbinimas finansų įstaigoje. Grynieji pinigai deponuojami banko sąskaitose. Tai gali būti sunku, nes bankai privalo pranešti vyriausybei apie didelius grynųjų pinigų indėlius. Atitinkamai indėliai atliekami nedidelėmis ir netaisyklingo dydžio sumomis, naudojant įvairias sąskaitas skirtinguose bankuose. Be to, banko pareigūnai gali būti papirkti, kad nepraneštų apie šiuos indėlius grynaisiais.

  2. Grynųjų pinigų judėjimas. Įnešti pinigai skirtingomis sumomis pervedami į daugelį kitų sąskaitų kelių kitų šalių bankuose, siekiant kuo sunkiau atlikti pervedimus. Šio grynųjų pinigų judėjimo būdai yra šie:

    • Pogrindinė bankininkystė. Kai kuriose šalyse yra nedokumentuotos „pogrindinės bankininkystės“ sistemos, kurios nepraneša vyriausybei apie savo sandorius. Pinigai perkeliami į šias bankų sistemas ir iš jų.

    • „Shell“ įmonės. Sukuriamos netikros įmonės, kurios mainais už grynuosius pinigus siūlo netikras prekes ir paslaugas. Gavę, šie pinigai yra apvalkalo įmonės nuosavybė, kurią tikriausiai kontroliuoja grynųjų pinigų savininkas ar asocijuotas asmuo.

    • Teisėtas verslas. Grynieji pinigai įleidžiami į teisėtą verslą, turėdami tą verslo sąskaitą už papildomas pajamas ir sumokėdami jas plaunant grynuosius pinigus.

  3. Grynųjų pinigų konvertavimas. Pakankamai užtemdžius grynųjų pinigų kilmę, jie naudojami turtui įsigyti - nuo prekių iki nekilnojamojo turto. Tai reiškia „išvalytą“ grynųjų pinigų versiją - jos negalima atsekti ir atrodo teisėta.

Pinigų plovimo operacijos gali būti gana sudėtingos, reikalaujančios teisininkų, bankininkų ir buhalterių paslaugų, kad jie nuolat svajotų apie naujas plovimo schemas ir stebėtų pinigų srautus.